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什麼是房屋一胎、房屋二胎、房屋三胎?完整分析與比較懶人包

在查找房屋貸款的時候,常常會看見「房屋一胎貸款」、「房屋二胎貸款」、「房屋三胎貸款」這些名詞,是否把你搞得一頭霧水?一二三胎貸款究竟是什麼意思?他們有什麼不同嗎?其實房屋一二三胎都是一種貸款的方式,但是可能會產生三胎的貸款管道不同,或貸款額度不同等差異。本篇文章將整理最詳細的房屋一二三貸款資訊與比較,提供想使用房屋做貸款的人一個最詳盡的資料懶人包。

房屋一胎貸款

所謂的房屋一胎貸款,意思就是指貸款的第一順位。在房屋沒有設定抵押給別人的情況下,以房屋向銀行申請房屋貸款。銀行評估房屋價值與個人信用後,通常約可以貸到房屋價值3~6成的額度。房屋一胎貸款與買房子時申辦的貸款又不同,在繳清房貸後再申辦的第一順位貸款才被稱為一胎。而依據貸款目的的不同,利率也都不相同,一胎貸款普遍利率落在1.5%~3%左右。

房屋二胎貸款

房屋二胎貸款的定義與一胎貸款相同,就是指房屋貸款的第二順位。在房屋貸款已經設定給第一順位銀行的情況下,再向銀行或民間貸款機構申辦第二次房屋抵押貸款。二胎貸款的額度會扣除第一順位已經抵押的成數,剩餘的殘值來做核貸,最高可以貸到房屋市值的9成。利率部分目前約落在5%~14%。

值得注意的是,部分銀行因為債權只能排在第二順位,而法拍市場拍賣房屋的價格大多比市價略低一些,第二順位的債權人通常都無法取得拍賣所得。第二順位的銀行端可能因為風險高而較無意願承接,因此多數人都會選擇向民間貸款機構申辦二胎貸款。 

延伸閱讀:3分鐘快速了解房屋二胎貸款

房屋三胎貸款

房屋三胎貸款,就是債權人來到第三順位的情況。假設前面一二胎所取得的資金仍不敷你做使用,那麼你可以申辦三胎貸款、甚至到四胎貸款,將房屋的殘值利用到最大值。

特別要注意的是,二胎貸款以後的貸款由於風險係數過高,房屋價值也所剩無幾,基本上找不到任一間銀行願意承接。也就是說三胎貸款、四胎貸款僅能尋找民間貸款機構洽詢,通常他們也能幫你貸到房屋市值9成以上的金額,但也同時的,利率利息就會非常高。

 

最後再做一張完整的一二三胎貸款比較表提供大家參考:

  房屋一胎 房屋二胎 房屋三胎
清償順序 第一順位 第二順位 第三順位
可申辦單位 銀行 銀行
民間貸款機構
民間貸款機構
額度(房屋市值) 3~6成 9成 9成以上
利率 1.5%~3% 5%~14% 14%以上

註:額度與利率依各家銀行與機構指定而不同,請自行做洽詢。
https://www.loan-feng.com.tw/blog/post/Second_loan

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所有貸款方案之實際核貸金額與利率,視個人狀況及授信條件而不同,銀行保留核貸與否之權利。
註:銀行信貸還款年限: 最低一年最長七年,房貸還款年限:最低十年~最長三十年
本方案貸款機動利率2.98%~12.98%,實際依銀行核貸方案為準。實際貸款條件 (例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費、開辦費…等) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
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