工程款還沒入帳、店裡準備補貨，或家中突然有一筆支出，手上有房子的屋主，常會先問：「房子現在值多少，還能借多少？」
但房屋行情與可以拿到的資金之間，還有原貸款、個人收支及各項費用需要確認。詢問房屋二胎前，可以先用一張紙，把以下三個金額分開記錄。
一、真正需要補上的資金缺口
先列出這次要付的款項、付款日期，以及手上可動用的現金。如果支出分成幾個階段，最好逐筆標示，避免只用一個概略總額提出需求。
例如店家準備進貨，訂金與尾款可能在不同月份支付，期間也會有營業收入。先整理付款與收款時間，才能看出缺口有多大，以及預計需要使用這筆錢多久。
二、原房貸目前還欠多少
當初借款金額、目前剩餘本金，以及謄本上的抵押權設定金額，各有不同意義。評估前應準備近期貸款餘額與每月繳款資料，若另有其他抵押借款，也要一併說明。
房價扣掉原房貸的差額，只能作為初步理解。承作單位仍會評估房屋條件、既有擔保負擔、收入與其他債務，不宜直接把差額當成可貸額度。
三、扣除費用後，實際能使用多少
取得方案時，除了問借款本金，也要請對方列出各項費用、是否有款項用於清償舊債，以及最後實際入帳金額。
接著，把新增月付與原房貸、生活支出放在一起看。若方案採按月繳息，還要另外規劃本金何時清償，不能只因每月支付較低，就認為整體負擔一定適合。
想進一步整理評估資料，可參考這份房屋二胎的額度與申請條件說明，逐項核對房屋、原貸款與還款安排。
借款前把資金缺口、原貸餘額及實拿金額分清楚，與承辦人討論時會更具體，也比較容易看出方案能否配合自己的實際需要。
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